Berufsunfähigkeitsvorsorge

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Versicherung, die dich finanziell absichert, wenn du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Die BU zahlt dir dann eine monatliche Rente, die deinen Einkommensverlust ausgleicht. Die Höhe der Rente hängt von deinem vorherigen Einkommen und deinem gewählten Versicherungsschutz ab.

Warum brauche ich eine BU-Absicherung?

Eine BU-Absicherung ist wichtig, weil du sonst im Falle einer Berufsunfähigkeit kein oder nur ein geringes Einkommen hast. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten. Außerdem kannst du diese Rente nur erhalten, wenn du gar keinen oder nur noch wenige Stunden pro Woche arbeiten kannst. Die BU hingegen zahlt dir schon dann eine Rente, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kannst, auch wenn du noch andere Tätigkeiten verrichten könntest.

Eine BU-Absicherung ist besonders wichtig für Menschen, die in körperlich oder psychisch anstrengenden Berufen arbeiten, wie zum Beispiel Handwerker, Krankenpfleger oder Lehrer. Aber auch für Menschen, die viel am Schreibtisch sitzen, kann eine BU sinnvoll sein, da auch Erkrankungen wie Rückenprobleme, Burnout oder Depressionen zu einer Berufsunfähigkeit führen können.

Wie finde ich die passende BU-Absicherung?

Um die passende BU-Absicherung zu finden, solltest du unseren Vergleichsrechner benutzen (siehe unten) und mehrere Angebote von verschiedenen Versicherern vergleichen. Dabei musst du auf folgende Punkte achten:

Die Höhe der monatlichen Rente: Diese sollte mindestens 60 Prozent deines Nettoeinkommens betragen, um deine Fixkosten zu decken.
Die Laufzeit der Versicherung: Diese sollte bis zum Eintritt in die gesetzliche Rente gehen, also mindestens bis zum 67. Lebensjahr.
Die Definition der Berufsunfähigkeit: Diese sollte möglichst konkret sein und auf deinen zuletzt ausgeübten Beruf abstellen. Vermeide Klauseln wie "abstrakte Verweisung" oder "Umorganisation des Arbeitsplatzes", die es dem Versicherer erlauben, dich auf einen anderen Beruf zu verweisen oder deine Arbeitsbedingungen zu ändern.
Die Leistungsausschlüsse und -einschränkungen: Diese sollten möglichst gering sein und keine wichtigen Risiken wie psychische Erkrankungen oder Unfälle ausschließen.
Die Beitragsstabilität: Diese sollte möglichst hoch sein und keine dynamischen Anpassungen oder Nachzahlungen vorsehen.

Wenn Du Dir unsicher bist, lasse dich von uns -einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten, über die Vor- und Nachteile der verschiedenen Angebote informieren und dir bei der Antragstellung helfen. Oststern ist ein unabhängiges Vergleichsportal, das dir die besten Angebote von über 40 Versicherern zeigt. Du kannst online einen kostenlosen Vergleich anfordern oder dich telefonisch beraten lassen. Mit Oststern findest du schnell und einfach die passende BU-Absicherung für deine individuelle Situation.

BU-Tarife vergleichen